تحديثات مصرف قطر المركزي

وكجزء من جهوده المستمرة لتطوير وتحديث القطاع المالي في قطر، أصدر المصرف عدداً من المبادرات واللوائح الجديدة والتي سيتم مناقشتها تباعاً فيما يلي.

التعليمات المتعلقة ببرنامج “اشتر الآن وادفع لاحقاً” (BNPL)

أعلن المصرف عن إصدار تعليمات “اشتر الآن وادفع لاحقاً” (BNPL) والتي تم نشرها على الموقع الإلكتروني للمصرف:
https://shorturl.at/beGTV

ويعد مصطلح BNPL اختصاراً لعبارة “اشتر الآن وادفع لاحقاً” وهو عبارة عن منتج ائتماني قصير الأجل قائم على الأقساط يتم توفيره للعملاء (بما في ذلك منتجات “اشتر الآن وادفع لاحقاً” المتوافقة مع الشريعة الإسلامية)، إما عبر الانترنت أو بشكل تقليدي، لشراء السلع أو الخدمات، حيث يقوم العميل بسداد مبلغ المعاملة على مدى فترة زمنية للمقرض (مقدمي خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقاً”).
ويعتبر مقدم خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقاً” هو المقرض الذي يتحمل مخاطر الائتمان المتعلقة بمنتج أو خدمة “اشتر الآن وادفع لاحقاً”.
وتحدد التعليمات الصادرة عن المصرف المتطلبات لتقديم خدمات برنامج “اشتر الآن وادفع لاحقاً” والتي تشمل، من بين أمور أخرى، الحصول على ترخيص من المصرف قبل المشاركة في أي أنشطة ذات صلة بـالبرنامج.
وتهدف التعليمات الى ضمان حصول العملاء على الحماية الكافية دون الحد من تكلفة وتوفر منتجات وخدمات البرنامج، ولحماية حقوق عملاء خدمات البرنامج من ممارسات الإقراض غير العادلة، وتشجيع تطوير قطاع الائتمان الاستهلاكي.

التعليمات المتعلقة ببرنامج اعرف عميلك إلكترونياً (eKYC)

لضمان الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في قطر (قانون رقم 20 لسنة 2019)، أعلن المصرف عن إصدار تعليمات اعرف عميلك إلكترونياً (eKYC) والتي تنطبق على جميع الكيانات التي ينظمها المصرف.
وتهدف هذه التعليمات إلى تعزيز الشفافية والأمن من خلال تزويد المؤسسات المالية بأحدث الأدوات للتحقق من هوية عملائها وجعل عملية تحديد الهوية آلية سهلة وميسورة. وتحدد التعليمات المتطلبات المتعلقة بالحوكمة، والاستعانة بمصادر خارجية للتعرف على العميل، وإدارة المخاطر المتعلقة بالعميل وتوثيق بياناته.
كما أنها توثق أيضًا عمليات تحديد هوية العميل وتسجيله والتحقق منه، واعتبارات الأمان التشغيلي التي يجب أن تلبيها برامج وحلول eKYC. ويمكن العثور على هذه التعليمات عبر الرابط التالي:
http://www.qcb.gov.qa/Arabic/FinancialTechnology/Documents/QCB%20-%20EKYC%20Regulation.pdf

التعليمات المتعلقة بمواقع مقارنة أسعار وثائق التأمين

في صدد التطبيق الكامل لبرنامج التأمين الصحي الخاص الإلزامي لغير القطريين، بدأ المصرف في تلقي طلبات ترخيص مواقع مقارنة أسعار وثائق التأمين.
وتهدف هذه المواقع إلى تزويد العملاء بالمرونة عند اتخاذ قرار بشأن بوليصة التأمين التي يريدون شراؤها من خلال توفير مقارنات بين ميزات وأسعار وثائق التأمين المختلفة بطريقة شفافة وغير متحيزة، مما يوفر الوقت والجهد في اختيار منتج التأمين الأكثر ملاءمة وبأسعار معقولة في السوق. ويمكن العثور على هذه التعليمات عبر الرابط التالي:
https://shorturl.at/pryMR

التعليمات الخاصة بالتمويل الجماعي القائم على القروض (Loan-Based Crowdfunding)

وفقًا لاستراتيجية التكنولوجيا المالية للمصرف، تم إصدار تعليمات التمويل الجماعي القائم على القروض لتنظيم مثل هذه الأنشطة في قطر. ويعمل المقترضون في التمويل الجماعي القائم على القروض مع العديد من المستثمرين أو المساهمين بدلاً من العمل مع مُقرض واحد، ويتم سداد المبلغ المقترض، بالإضافة إلى الفائدة، خلال فترة محددة. ويتيح هذا النوع من التمويل إنشاء صلة بين الممولين والمشاريع المدعومة منهم، حيث أصبح التمويل الجماعي القائم على القروض بديلاً تمويليًا شائعًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.

ووفقاً للتعليمات، يجب على الشركات الراغبة في توفير منصة لمثل هذا التمويل الحصول على الترخيص المناسب من المصرف. كما أن هذه التعليمات تنظم تصرفات المشغلين والمقترضين على هذه المنصات، وتضع ضمانات لحماية المستثمرين على المنصات، وتحمي القطاع المالي الأوسع. ولكن هذه التعليمات لا تنطبق على جميع أنشطة التمويل الجماعي؛ وعلى وجه التحديد، لا يشمل نطاق تطبيق هذه التعليمات الأنشطة التالية:

1. أنشطة التمويل الجماعي القائم على التبرعات أو المكافئات أو الأسهم.

2. أنشطة التمويل الجماعي التي لا تتم من خلال منصات رقمية.

3. أنشطة التمويل الجماعي التي يتم الاتفاق عليها مباشرة بين جامع الأموال والممولين ولا يتم تسهيلها من خلال منصة. إضافة الى ذلك، يسمح فقط للكيانات التي تستوفي تعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة المحدد في هذه التعليمات القيام بجمع الأموال من خلال المنصات المرخصة.

ويمكن العثور على هذه التعليمات عبر الرابط التالي:

http://www.qcb.gov.qa/Arabic/FinancialTechnology/Documents/Loan-Based%20Crowdfunding%20RegulationAR.pdf